Los errores al elegir abogado de segunda oportunidad suelen salir caros. Elegir solo por precio, no preguntar qué modalidad conviene o firmar sin leer la hoja de encargo puede costarte meses. Antes de decidir, contrasta qué hay de cierto en lo que se dice de esta ley.
Sabemos que llegas con prisa por salir de las deudas. Es normal querer firmar con el primero que te escucha. Pero la Ley de la Segunda Oportunidad es un procedimiento judicial con requisitos tasados y plazos propios. En CIMA y Asociados preferimos que hagas las preguntas correctas antes de contratar, aunque al final no sea con nosotros. Aquí tienes cuáles son, qué respuesta deberías recibir y qué señales indican que algo no encaja.
Los errores al elegir abogado de segunda oportunidad más frecuentes
Decidir solo por el precio o por una cuota mensual
El primer error es comparar despachos como si fueran tarifas de móvil. Una cuota baja puede esconder conceptos que se cobran aparte, como el procurador o los gastos del concurso. Pide siempre un presupuesto desglosado y por escrito antes de dar ningún paso.
En este procedimiento intervienen abogado y procurador, y en algunos casos un administrador concursal. Si el presupuesto no dice quién paga a cada uno, la cifra que te dan no es la cifra real. Y si careces de recursos, pregunta también por la asistencia jurídica gratuita.
Firmar sin que nadie revise antes tu buena fe
La exoneración solo se concede al deudor de buena fe. La ley fija qué conductas la impiden. Están en el artículo 487 del Texto Refundido de la Ley Concursal: sanciones tributarias muy graves, ciertas condenas penales o un concurso declarado culpable, entre otras. Un buen profesional te explica el alcance de la revisión inicial y analiza estas circunstancias antes de recomendarte iniciar el procedimiento.
Si nadie te pregunta por estas circunstancias ni revisa la documentación que permite comprobarlas, pide que te expliquen cómo han valorado tu acceso a la exoneración. Una revisión omitida puede aparecer después, cuando ya estás dentro del procedimiento. Conocer bien los requisitos de la ley te ayuda a detectarlo.
Qué preguntarle a un abogado de segunda oportunidad antes de firmar
¿Qué modalidad me recomiendas y por qué?
La ley ofrece dos caminos: la exoneración con liquidación del patrimonio y la exoneración con plan de pagos sin liquidar. Uno de los errores al elegir abogado de segunda oportunidad es no exigir que te explique cuál encaja contigo. La respuesta depende de si tienes vivienda, ingresos estables o una actividad que quieras mantener.
Si eres autónomo o empresario, pregunta también si cumples los requisitos del procedimiento especial para microempresas, que entonces es obligatorio y tiene reglas propias. Determinar el procedimiento aplicable es una comprobación distinta de elegir la modalidad de exoneración.
Con plan de pagos, la duración general es de tres años, según el artículo 497 del texto concursal. Sube a cinco años si no se realiza la vivienda habitual o si los pagos dependen sobre todo de tus ingresos futuros. Una respuesta vaga sobre esto es una señal de alerta. Es una de las dudas que resolvemos en nuestras preguntas frecuentes para empezar.
¿Sabías que...?
Desde la reforma de la Ley 16/2022 ya no es obligatorio intentar antes un acuerdo extrajudicial de pagos con notario o mediador. La solicitud se presenta directamente ante la Sección de lo Mercantil del Tribunal de Instancia competente. Si alguien te plantea ese paso como imprescindible, pregúntale por qué: puede estar trabajando con la normativa anterior.
¿Qué pasa con mis avalistas, mi pareja y mi vivienda?
El Texto Refundido de la Ley Concursal publicado en el BOE deja claro que la exoneración no protege a tus avalistas ni fiadores (art. 492). Si el régimen de gananciales no se ha liquidado, tu exoneración no se extiende a tu cónyuge respecto de las deudas gananciales contraídas por él o por ambos, mientras no obtenga su propia exoneración (art. 491).
Estas preguntas evitan sorpresas en tu familia. Un profesional serio te dirá quién más queda afectado y qué opciones existen para cada uno. También debería explicarte qué ocurre con la hipoteca si decides conservar la vivienda.
A este cliente le exoneramos43.695 €
Llegó con varias deudas acumuladas que ya no podía atender con sus ingresos. Revisamos primero su buena fe y la modalidad que le convenía, y el juzgado acordó la exoneración por la Ley de la Segunda Oportunidad. Si arrastras deudas que no puedes pagar, cuéntanos tu caso y en CIMA y Asociados estudiamos si encajas.
Cada caso depende de sus circunstancias y de lo que resuelva el tribunal. Esta cifra es la de este asunto concreto, no una previsión de resultado.
¿Te agobian las deudas? Cuéntanos tu caso gratis
Señales de alerta para no repetir errores al elegir abogado de segunda oportunidad
Promesas de resultado y plazos demasiado exactos
Nadie puede garantizarte la exoneración: la decide el juez según tu caso concreto. Si te prometen que quitarán todas tus deudas, desconfía. Contrasta esa promesa con las opiniones más extendidas sobre la ley. Hay deudas que la ley excluye, como las pensiones de alimentos o la responsabilidad civil derivada de delito (art. 489).
Tampoco es serio darte una fecha exacta de fin. La duración depende de la carga del juzgado, de si hay bienes y de la modalidad elegida. Puedes ver qué factores influyen en cuánto tarda el procedimiento y pedir que te los expliquen con tu caso delante.
Lo que debe constar en la hoja de encargo
La hoja de encargo es el contrato con tu abogado. Debe decir qué trabajos incluye, cuánto cuesta cada parte y qué ocurre si cambia la modalidad a mitad del camino. Si te la dan después de pagar, o no te la dan, es otra señal de alerta.
Pregunta también quién dirigirá tu asunto, a qué Colegio de la Abogacía pertenece y con qué datos de colegiación figura. Compruébalo en el censo profesional de la Abogacía: conocer quién se responsabiliza de tu expediente ayuda a comparar despachos con información verificable.
Pide también que te expliquen por escrito qué documentos te van a pedir. Con plan de pagos, por ejemplo, la ley exige las declaraciones de IRPF de los tres últimos ejercicios de tu unidad familiar (art. 495). Si quieres ver con más detalle las trampas habituales del proceso, repasa los errores típicos del procedimiento.
Otros efectos que conviene preguntar a tu abogado
Lo que pide todo el mundo: que se cancelen las deudas que no puede pagar y que deje de recibir llamadas de los acreedores.
Lo que también conviene preguntar: cómo se aplican a tu caso los efectos del concurso sobre las ejecuciones, la actualización de los ficheros y las reglas de la deuda hipotecaria. Algunos efectos nacen de la ley; otros requieren actuaciones específicas.
- Actualizar los ficheros de morosidad: la resolución de exoneración con liquidación, o la definitiva con plan de pagos, ordena a los acreedores afectados comunicarla a los ficheros. También puedes requerir la actualización con su testimonio. Se actualizan las deudas exoneradas; otros impagos pueden justificar que sigas incluido (art. 492 ter TRLC).
- Revisar ejecuciones e intereses desde la declaración: como regla general, se impiden nuevas ejecuciones contra la masa activa y se suspenden las pendientes, con excepciones para determinadas ejecuciones laborales, administrativas y de garantías reales. Suspender la ejecución no equivale a cancelar el embargo. Los créditos salariales mantienen el interés legal y los garantizados, los intereses remuneratorios pactados hasta el valor de la garantía (arts. 142 a 152 TRLC).
- Examinar la parte exonerable de la hipoteca: la protección de la deuda garantizada alcanza el límite del privilegio especial calculado conforme al TRLC. El resto puede recibir tratamiento exonerable según la modalidad y las reglas del artículo 492 bis. No basta con comparar el saldo hipotecario con el precio de mercado del inmueble (arts. 272 a 275, 489.1.8.º y 492 bis TRLC).
Por qué conviene revisarlas desde el inicio: son cuestiones relacionadas, pero no tres peticiones que deban formularse juntas. La suspensión general deriva de la declaración de concurso, el mandamiento a los ficheros corresponde a la resolución prevista legalmente y el tratamiento hipotecario exige un análisis específico.
Qué documentación conviene preparar: los datos de los acreedores y ficheros afectados, la documentación hipotecaria y de valoración del bien, y las notificaciones de las ejecuciones en curso. Pregunta qué actuaciones concretas necesita tu caso y cuáles incluye el encargo.
A este cliente le exoneramos43.695 €
Exoneración de 43.695 € de deuda por la Ley de Segunda Oportunidad. Si tú también tienes deudas que no puedes pagar, cuéntanos tu caso y en CIMA y Asociados estudiamos si puedes acogerte.
Cada caso depende de sus circunstancias y de lo que resuelva el tribunal. Esta cifra es la de ese asunto concreto, no una previsión de resultado.
¿Te agobian las deudas? Cuéntanos tu caso gratis
Qué puedes hacer tú solo y para qué necesitas un abogado
Lo que puedes hacer por tu cuenta
- Haz la lista de tus acreedores: anota cada deuda con el nombre del acreedor, el importe pendiente y si tiene aval o hipoteca.
- Pide tu informe de la CIRBE: puedes solicitarlo gratis al Banco de España para ver qué préstamos constan a tu nombre.
- Descarga tus últimas declaraciones de IRPF: las de los tres últimos ejercicios, desde la sede electrónica de la Agencia Tributaria.
- Reúne tus antecedentes relevantes: entrega al abogado las resoluciones sobre sanciones tributarias, de Seguridad Social o del orden social, condenas penales, derivaciones de responsabilidad y concursos o exoneraciones anteriores. No todas impiden la exoneración: hay que revisar su naturaleza, firmeza, fechas y circunstancias.
- Prepara tu lista de preguntas: lleva por escrito las preguntas de este artículo a cada consulta y anota las respuestas para compararlas.
Cuándo conviene que lo lleve un abogado
- Para presentar la solicitud de concurso: la intervención de abogado y procurador es necesaria, y la solicitud lleva memoria, inventario y lista de acreedores.
- Si quieres conservar la vivienda: el plan de pagos debe ser viable y los acreedores pueden alegar o impugnarlo en plazos de diez días.
- Si tienes deudas con Hacienda o la Seguridad Social: el crédito público tiene reglas propias de exoneración y conviene calcularlo con tu caso concreto.
- Si hay avalistas o bienes en gananciales: la exoneración no les alcanza por sí sola, y hay que valorar si necesitan su propia solicitud.
- Si un acreedor se opone: la oposición se tramita como incidente concursal y exige responder con prueba y en plazo.
Si te quedas a mitad de la primera lista, no pasa nada. En CIMA y Asociados podemos retomar tu caso desde el punto en que lo dejaste y decirte con claridad qué opciones tienes, sin prometerte un resultado.
Conclusión: elige con preguntas, no con promesas
Evitar los errores al elegir abogado de segunda oportunidad no exige saber derecho concursal. Basta con preguntar por estos cuatro puntos:
- La modalidad que te conviene.
- La revisión de tu buena fe.
- Las personas afectadas.
- Lo que incluye la hoja de encargo.
Un profesional serio responde a todo eso con calma y por escrito. Si las respuestas son vagas o llegan acompañadas de promesas, sigue buscando. La decisión es tuya y conviene tomarla con información.
Si quieres, revisamos contigo tu situación y te explicamos qué camino tendría sentido en tu caso.
Preguntas frecuentes sobre los errores al elegir abogado de segunda oportunidad
¿Es obligatorio contratar abogado para acogerse a la Ley de la Segunda Oportunidad?
Sí. El procedimiento se tramita ante la Sección de lo Mercantil del Tribunal de Instancia competente y requiere la intervención de abogado y procurador. Si no tienes recursos suficientes, puedes solicitar asistencia jurídica gratuita para que te designen profesionales de oficio. En cualquier caso, conviene que quien te asista conozca bien la reforma de la Ley 16/2022 y revise tu caso antes de presentar nada.
¿Cómo sé si un abogado conoce la normativa vigente?
Pregúntale por las dos modalidades de exoneración y por la duración del plan de pagos. Si te dice que antes hay que pasar por un notario o un mediador concursal, está describiendo un trámite que la Ley 16/2022 dejó de exigir. También es buena señal que te hable del artículo 487 y de cómo revisa tu buena fe antes de empezar.
¿Puede un abogado garantizarme que me quitarán todas las deudas?
No. La exoneración la concede el juez si se cumplen los requisitos, y hay deudas que la ley excluye, como las pensiones de alimentos o las multas penales. Además, las deudas con Hacienda y la Seguridad Social tienen reglas propias. Desconfía de quien te prometa un resultado cerrado: lo honesto es explicarte qué es posible en tu caso concreto.
¿Qué documentos debería pedirme el abogado en la primera consulta?
Lo normal es que te pida una relación de deudas y acreedores, tus ingresos, tus bienes y cualquier embargo en curso. Si se plantea un plan de pagos, la ley exige además las declaraciones de IRPF de los tres últimos ejercicios de tu unidad familiar. Para la exoneración tras liquidación o en concurso sin masa también se exige el IRPF del propio deudor de los tres años anteriores, presentado o que debiera haberse presentado. Un abogado que no pregunta por nada de esto difícilmente puede valorar tu caso.
¿Puedo cambiar de abogado si el procedimiento ya ha empezado?
Sí, puedes cambiar de profesional en cualquier momento, aunque conviene hacerlo con orden para no perder plazos. Pide toda la documentación de tu expediente y revisa qué dice tu hoja de encargo sobre los honorarios ya devengados. El nuevo abogado tendrá que estudiar en qué fase está el procedimiento antes de continuar.
¿La exoneración protege también a mis avalistas o a mi pareja?
No de forma automática. Los avalistas y fiadores no pueden invocar tu exoneración (art. 492 TRLC). Si el régimen de gananciales no se ha liquidado, tu exoneración no se extiende a tu cónyuge respecto de las deudas gananciales contraídas por él o por ambos, mientras no obtenga su propia exoneración (art. 491 TRLC). Por eso conviene preguntar al abogado, antes de firmar, cómo afecta tu caso a tu entorno.
Las deudas con Hacienda también entran
Mucha gente da por hecho que lo que debe a Hacienda queda fuera de la Ley de la Segunda Oportunidad. En este vídeo te explicamos hasta dónde llega la ley con el crédito público y qué conviene revisar en tu caso. Si arrastras deudas que no puedes pagar, cuéntanos tu caso y en CIMA y Asociados estudiamos si encajas.
